Sống tại chung cư đồng nghĩa bạn đang sở hữu tài sản có giá trị lớn – và nguy cơ cháy nổ, chập điện, sự cố kỹ thuật luôn tiềm ẩn. Vì thế, bảo hiểm cháy nổ chung cư trở thành một lớp bảo vệ cần thiết, thậm chí bắt buộc trong nhiều trường hợp. Bài viết dưới đây giúp bạn hiểu rõ: có phải bắt buộc mua hay không, quyền lợi được hưởng, mức phí bao nhiêu và cần lưu ý gì trước khi ký hợp đồng. Cùng POTS tìm hiểu ngay nhé.
1. Bảo Hiểm Cháy Nổ Chung Cư Là Gì?
Bảo hiểm cháy nổ chung cư là gói bảo vệ tài sản giúp cư dân giảm thiểu thiệt hại tài chính khi xảy ra sự cố cháy nổ. Khi hỏa hoạn hoặc nổ do chập điện, thiết bị gặp sự cố, nổ bình gas, sét đánh hay cháy lan từ căn hộ khác, bảo hiểm sẽ đứng ra chi trả chi phí sửa chữa, thay thế hoặc bồi thường theo hợp đồng.
Hệ thống bảo hiểm trong chung cư được phân thành hai nhóm chính:
- Phần sở hữu chung: bao gồm hệ thống kỹ thuật, điện – nước, phòng cháy chữa cháy, thang máy, nền móng… Do chủ đầu tư hoặc ban quản lý mua để đảm bảo an toàn chung cho toàn bộ tòa nhà.
- Phần sở hữu riêng: là tài sản bên trong căn hộ như nội thất, thiết bị điện tử, đồ gia dụng… Mỗi hộ dân sẽ chủ động mua riêng nếu muốn bảo vệ tài sản cá nhân trước các rủi ro khó lường.
Nói cách khác, bảo hiểm cháy nổ chung cư hoạt động như “lá chắn tài chính”, giúp giảm tổn thất khi sự cố xảy đến bất ngờ.
2. Có Bắt Buộc Mua Bảo Hiểm Cháy Nổ Chung Cư Không?
Theo quy định PCCC hiện hành, mọi tòa nhà chung cư nằm trong danh mục có nguy cơ cháy nổ đều phải mua bảo hiểm cháy nổ bắt buộc cho phần sở hữu chung. Điều này nhằm đảm bảo toàn bộ hệ thống kỹ thuật – kết cấu tòa nhà được bảo vệ đúng chuẩn, hạn chế rủi ro lan rộng khi xảy ra cháy.
Đối với phần căn hộ riêng, pháp luật không bắt buộc cư dân phải mua. Tuy nhiên:
- Nguy cơ cháy nổ chủ yếu bắt nguồn từ khu vực riêng như ổ điện, thiết bị bếp, máy lạnh, dây điện âm tường…
- Thiệt hại tài sản cá nhân sau một vụ cháy có thể lên tới hàng chục – hàng trăm triệu đồng.
- Nhiều chung cư hiện đã đưa việc mua bảo hiểm riêng vào nội quy vận hành để đảm bảo đồng bộ an toàn trong toàn tòa nhà.
Vì vậy, dù không bắt buộc, bảo hiểm cháy nổ cho căn hộ riêng vẫn là lựa chọn rất nên có để bảo vệ tài sản gia đình khỏi rủi ro hỏa hoạn ngày càng phức tạp.
3. Quyền Lợi Khi Mua Bảo Hiểm Cháy Nổ Chung Cư
Khi xảy ra sự cố nằm trong phạm vi bảo hiểm, cư dân sẽ nhận được nhiều quyền lợi quan trọng, giúp giảm tải tối đa thiệt hại về tài sản và chi phí sửa chữa.
- Bồi thường thiệt hại tài sản: Bao gồm các hạng mục như nội thất, thiết bị điện tử, đồ gia dụng, hệ thống điện và cả các phần kiến trúc như tường, sàn, trần bị cháy hoặc hư hại.
- Chi phí sửa chữa và thay thế: Bảo hiểm chi trả chi phí phục hồi căn hộ về trạng thái trước khi xảy ra cháy, giúp gia chủ không phải tự gánh khoản chi lớn phát sinh bất ngờ.
- Bồi thường cho các tổn thất phát sinh thêm: Ở một số gói mở rộng, cư dân còn được chi trả thêm cho các chi phí khác như:
- Lưu trú tạm thời khi căn hộ không thể sử dụng
- Chi phí cứu hộ, cứu hỏa
- Hư hại do khói, hơi nóng
- Tổn thất do nước chữa cháy
- Tăng cường an toàn tài chính: Thay vì phải tự bỏ ra hàng chục đến hàng trăm triệu đồng để khắc phục thiệt hại, cư dân được bảo hiểm đứng ra chi trả, đảm bảo nguồn lực tài chính luôn ổn định.
4. Mức Phí Bảo Hiểm Cháy Nổ Chung Cư Là Bao Nhiêu?
Mức phí thay đổi tùy theo đặc điểm từng căn hộ và gói bảo hiểm mà cư dân lựa chọn. Các yếu tố ảnh hưởng gồm có:
- Diện tích căn hộ
- Giá trị tài sản bên trong
- Loại gói bảo hiểm (cơ bản hay mở rộng)
Mức phí tham khảo:
- Căn hộ 60–90 m²: khoảng 60.000 – 150.000 VNĐ/tháng
- Căn hộ cao cấp hoặc có giá trị tài sản lớn: từ 300.000 VNĐ/tháng trở lên
Đối với phần sở hữu chung của tòa nhà, chủ đầu tư hoặc ban quản lý thường mua theo gói bảo hiểm năm, tính phí dựa trên mức quy định của PCCC và giá trị tài sản chung.
5. Những Trường Hợp Không Được Bồi Thường
Để tránh kỳ vọng sai lệch khi xảy ra sự cố, bạn cần nắm rõ các trường hợp thường bị loại trừ khỏi phạm vi bảo hiểm cháy nổ chung cư. Bảo hiểm không chi trả khi:
- Cháy nổ xảy ra do hành vi cố tình gây hại hoặc gian lận bảo hiểm.
- Sử dụng hệ thống điện, bếp gas, thiết bị nhiệt sai quy định an toàn.
- Thiết bị bị chập điện kéo dài do bảo trì kém hoặc đã có cảnh báo nhưng không sửa chữa.
- Thiệt hại phát sinh với tài sản không được kê khai trong hợp đồng bảo hiểm.
- Chủ hộ không cung cấp được hồ sơ PCCC hoặc biên bản kiểm tra theo đúng yêu cầu.
Lưu ý: Gói bảo hiểm giá càng rẻ thì điều khoản loại trừ thường càng nhiều, vì vậy luôn xem kỹ hợp đồng trước khi ký.
6. Kinh Nghiệm Chọn Bảo Hiểm Cháy Nổ Chung Cư
Để tối ưu quyền lợi khi có sự cố, bạn nên ưu tiên một số yếu tố quan trọng sau:
- Lựa chọn đơn vị uy tín: Các doanh nghiệp lớn như Bảo Việt, PVI, PTI, BIC, MIC… có mức bồi thường minh bạch và dịch vụ xử lý hồ sơ tốt.
- Xem rõ phạm vi bồi thường & điều khoản loại trừ: Lưu ý mức khấu trừ, giới hạn bồi thường và các tình huống không được chi trả.
- Khai báo giá trị tài sản đúng thực tế: Tránh “bảo hiểm dưới giá trị”, dẫn đến việc bồi thường thấp hơn nhiều so với thiệt hại thật.
- Lưu giữ chứng từ tài sản: Hóa đơn, ảnh chụp, biên bản sửa chữa giúp quá trình giải quyết hồ sơ nhanh và chính xác hơn.
- Ưu tiên gói có hỗ trợ lưu trú tạm thời: Giúp giảm áp lực tài chính khi căn hộ không thể sử dụng sau cháy.
7. FAQ – Câu Hỏi Thường Gặp Về Bảo Hiểm Cháy Nổ Chung Cư
7.1. Bảo hiểm cháy nổ chung cư có bắt buộc không?
Phần sở hữu chung của tòa nhà là bắt buộc theo quy định PCCC; phần diện tích riêng của từng căn hộ là tự nguyện, nhưng rất cần thiết để bảo vệ tài sản cá nhân.
7.2. Bảo hiểm có bồi thường đồ điện tử và nội thất không?
Có. Miễn là tài sản đó được kê khai trong hợp đồng và nằm trong phạm vi bảo hiểm.
7.3. Mua bảo hiểm cháy nổ chung cư ở đâu uy tín?
Các công ty như Bảo Việt, PVI, PTI, BIC, MIC đều là những thương hiệu lớn, có kinh nghiệm nhiều năm trong lĩnh vực bảo hiểm cháy nổ.
7.4. Cháy nổ do chập điện trong căn hộ có được chi trả không?
Có. Đây cũng là nguyên nhân gây cháy phổ biến nhất và thường nằm trong phạm vi bồi thường của hầu hết các gói bảo hiểm.
Bảo hiểm cháy nổ chung cư là giải pháp bảo vệ tài sản quan trọng mà mọi gia đình nên cân nhắc, bởi rủi ro có thể xảy ra bất kỳ lúc nào. Với chi phí nhỏ nhưng giá trị bồi thường lớn, bảo hiểm giúp bạn yên tâm hơn về an toàn tài chính và cuộc sống. Nếu bạn đang sinh sống tại chung cư, hãy chủ động kiểm tra gói bảo hiểm hiện có và lựa chọn phương án phù hợp nhất cho gia đình mình.